Inician sofoles, sofomes y financieras
especializadas el Programa “Crédito Responsable en México”
- Evitar
sobreendeudamiento y morosidad
- Combatir
la cultura del no pago
Contacto:
Enrique Tirado
Comunicación
Financiera
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10-19
etirado@comfin.com.mx
México, D. F., 13 de
octubre de 2008.
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a Asociación Mexicana de Entidades Financiera
Especializadas (AMFE), que aglutina a las sociedades financieras de objeto
limitado y múltiple (sofoles y sofomes) y las empresas financieras
especializadas más grandes del país, inició el programa “Crédito Responsable en México” con el fin de evitar el
sobreendeudamiento entre la población y las empresas así como para combatir el
incremento de la cartera vencida en el sistema financiero nacional.
El presidente la AMFE, Mario
Sandoval Chávez, informó que las instituciones agremiadas a la asociación,
acordaron llevar a cabo las siguientes acciones en su operación financiera
cotidiana:
- Promover la cultura de
pago entre sus clientes a efecto de que mantengan un historial crediticio
sano y no se les bloquee su acceso al crédito en el futuro.
- Operar programas de
reestructuras de financiamientos entre sus clientes con problemas
financieros.
- Promover entre las
diversas instancias administrativas públicas y jurídicas, el respeto al
Estado de Derecho y la aplicación expedita de la ley en la adjudicación de
garantías en financiamientos vencidos sin posibilidades de reestructura.
- Sensibilizar a los
clientes del riesgo y consecuencias de caer en un sobreendeudamiento al
utilizar al mismo tiempo diversos productos y empresas financieras,
incluyendo bancos, sofoles, sofomes y otros intermediarios especializados.
- Intercambiar
información entre los intermediarios especializados para establecer un
sistema que alerte sobre los sectores de la economía y regiones del país
donde, por alguna circunstancia en particular, crezca la morosidad.
- Informar a las
autoridades financieras y a la opinión pública sobre el comportamiento de
las carteras de créditos de los integrantes de la AMFE.
- Concientizar a los
intermediarios especializados, principalmente a los nuevos participantes
en el mercado, de la importancia de competir sanamente, aplicando
estrictamente los análisis de riesgo y factibilidad en el otorgamiento del
crédito.
- Reforzar la interrelación
operativa con los burós de créditos existentes en el mercado.
- Reforzar los programas
de autorregulación que lleva a cabo la AMFE.
Sandoval Chávez informó que el
lema y tema central de la próxima convención de la AMFE en febrero del próximo
año, y a la cual se sumarán las asociaciones de factoraje, arrendadoras y
uniones de crédito, será “Por un crédito
responsable”.
Se suma a la
educación financiera y enfrenta la crisis
El objetivo de la campaña por el Crédito
Responsable, agregó, se suma al programa de Educación Financiera que promueven las
autoridades financieras.
Sostuvo
que el Crédito Responsable en
México, obliga a Sofoles y Sofomes a cumplir con sus compromisos de corto plazo
y a buscar soluciones de fondeo de corto, mediano y largo plazo.
Este programa, dijo, significa un compromiso de los involucrados, tanto del que
presta como del que pide prestado. “En México hemos pasado por diversas crisis
que han generado incertidumbre y un cambio en la estructura de negocios. Por
ello debemos ser transparentes y objetivos, hay dificultades, pero hay
soluciones, hay retos, pero hay oportunidades. Debemos lograr que el mercado
responda con madurez, no solo por los clientes actuales, sino por los que el
día de mañana busquen una opción de crédito para adquirir una casa, un auto, un
préstamo personal o el desarrollo de las empresas que generaran empleos y
riqueza”.
Aseguró
que las Sofoles y Sofomes buscan alternativas para contrarrestar los efectos de
la crisis financiera internacional y que definitivamente tiene efectos
colaterales en México.
Hizo
notar que la AMFE y sus afiliados no solo han sido una competencia para la
banca tradicional, sino que han representado un complemento activo para llegar
a miles de personas con diferentes opciones de crédito. “La prueba de ello, es
que mientras no hubo crédito en México en la década de los 90´s, las Sofoles
fueron la alternativa directa para la adquisición de autos, vivienda y apoyo
empresarial para los desarrolladores”.
No buscamos rescates ni subsidios
“La AMFE
y sus afiliados no buscan rescates ni subsidios. Su objetivo es generar apoyo
en el fondeo en esta etapa contracíclica. Es crear las oportunidades de que el
financiamiento no se detenga en México y nos proponemos como distribuidores de
recursos de Banca de Desarrollo, serios y responsables”, apuntó Mario Sandoval.
Añadió
que la AMFE ha propuesto a las autoridades financieras y a la banca de
desarrollo, entre otras iniciativas, otorgar el apoyo objetivo para dar
financiamiento a las Sofoles y Sofomes que participan en los sectores de
infraestructura, vivienda, agronegocios y PYMES, teniendo una participación más
comprometida con el financiamiento productivo en México.
La
Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE) está integrada
por 77 instituciones financieras identificadas como Sofoles y Sofomes
principalmente. Estas registran más de 350 mil millones de pesos en activos y
cerca de 150 mil millones de pesos en el mercado de deuda, lo cual suma una
administración de activos por 500 mil millones de pesos que representa el 4 por
ciento del Producto Interno Bruto (PIB).
Estas
Instituciones Financieras representan el financiamiento directo a diversos sectores
de la población, anteriormente no bancarizados.
Al
primer semestre del año, se han otorgado más de un millón 600 mil créditos; de
los cuales 100 mil son hipotecarios, 330 mil automotrices, 800 mil préstamos
personales, 320 mil microcréditos y más de 80 mil para micro, pequeñas y
medianas empresas.
El
fondeo se ha sustentado de manera importante por parte de la Banca de
Desarrollo, en especial por Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) y más
recientemente FIRA. En los últimos 5 años el fondeo se potencializó con
la bursatilización de carteras, hoy el 30 por ciento de las carteras de Sofoles
y Sofomes proviene del mercado de deuda colocado en la Bolsa Mexicana de
Valores.